19.7.2024
Debido a la inflación que enfrenta Argentina desde hace ya varias décadas, las personas comenzaron a ver en qué otras monedas o activos invertir para que sus ahorros no pierdan valor. Fue así que entre todo el abanico posible, el dólar fue el claro ganador.
Fue entre la década de los 70/80 que la clase media comenzó a pensar en dólares, a tal punto que las cotizaciones de los bienes durables empezaron a fijarse en esa moneda, en particular el rubro inmobiliario.
A partir de esos años, en adelante, la gran mayoría de la población adoptó al dólar como moneda para resguardar sus ahorros. Sin embargo, estos últimos años Estados Unidos sufrió inflación.
De esta manera muchas personas comenzaron a buscar variantes, lo que nos lleva al título de este artículo, ¿conviene ahorrar en dólares?, ¿cuáles son las ventajas y desventajas? ¿Hay alguna variante para que mis dólares no se vean afectados?
Las respuestas a estas preguntas y más a continuación.
A partir de los últimos tres o cuatro años, Estados Unidos presenta problemas de inflación, sobre todo en el 2021 y el 2022, llegando a ser del 7% y el 6,7% en cada año. Afortunadamente, ese número fue bajando, registrando solo un 2,4% en lo que va de este 2024.
Si bien a los ojos de quienes vivimos en Argentina los números no son tan altos, la inflación existe y eso quiere decir que los ahorros que tenemos guardados desde hace 5 años hoy valen 20% menos.
Además, teniendo en cuenta que estamos dentro de un año electoral, los números pueden llegar a variar y no ser del todo previsible.
¿Esto quiere decir que tenemos que abandonar el dólar para pasar a otra moneda que resguarde mejor nuestros ahorros? No, pero no está de más conocer cuáles son los riesgos y beneficios de tener los ahorros en dicha moneda y conocer qué alternativas puede haber. Repasemos un poco las ventajas y desventajas de ahorrar en dólares con este panorama.
Pese a la inflación que existe hoy en día en Estados Unidos, el dólar ha sido la moneda más elegida por los argentinos para conservar sus ahorros y eso se debe a los siguientes puntos:
Ahora, teniendo en cuenta el panorama en el que nos encontramos, veamos cuáles son las desventajas de tener nuestros ahorros en dólares.
En Argentina ahorrar en dólares no es para todos. La gran mayoría no puede acceder al dólar ahorro debido a las restricciones que impone el gobierno y la situación cambiaria no resulta muy simple de entender
Debido a esto último, existen distintos tipos de dólar que complican la situación, como el dólar MEP, el dólar blue, etc. Teniendo en cuenta esos dos puntos, veamos cuáles son las principales desventajas.
Sobre este último punto es que se basa este artículo para preguntarse: ¿conviene ahorrar en dólares? Sin dudas es mejor tener dólares que tener pesos, no por esto vamos a dar de considerar a la moneda estadounidense para conservar nuestros ahorraros. Sin embargo, necesitamos hacer algo, no podemos dejar que nuestros ahorros pierdan valor.
Existen dos alternativas que pueden darnos intereses en dólares más elevados que el 0,5% que ofrece la gran mayoría de los bancos. Una de ellas más riesgosa que la otra, empecemos por la más segura.
Las letras del tesoro estadounidense son el instrumento valuado en dólares considerado más seguro, ya que el responsable del pago es el mismo Gobierno de los Estados Unidos. Actualmente, rinden cera del 5% anual.
Cabe aclarar que no existe una manera de invertir en este activo de forma directa en Argentina, ya que no existe un CEDEAR con tal fin, sin embargo, sí se puede invertir de manera indirecta.
Existe una moneda llamada USDL, emitida por Paxos (misma empresa que USDP, PAXG o Paypal USD) que invierte en dichas letras y reparte el porcentaje de las ganancias entre sus inversores, cobrando una pequeña comisión, dejando como restante un 4,75% anual.
En (LB), logramos que, al invertir en nuestras stablecoins USDC y USDP, el dinero se invierta de forma automática en USDL para que nuestros usuarios reciban ese 4,75% anual.
Para conseguir un buen porcentaje para nuestros ahorros, tenemos que seguir estos pasos:
¡Y listo! Con eso ya estarás generando rendimientos diarios del 4,75% anual.
Cabe aclarar que las stablecoins no son dólares propiamente dichos, son criptomonedas que se encargan de perseguir el valor del dólar, que luego, dentro de la app, pueden cambiarse por dólares para enviarlos a una cuenta de banco y retirarlos por ventanilla.
Las Obligaciones Negociables son instrumentos de deuda emitidos por empresas. Se trata de un activo de Renta Fija, que también se lo conoce como bono corporativo, y al que se puede acceder con pesos o dólares.
La principal ventaja de estos activos es que se pueden encontrar créditos con rendimientos anuales altos, cercanos al 6 y 7% anual, emitidos por empresas confiables. Sin embargo, hay varios riesgos a tener en cuenta:
Como verás, las stablecoins invertidas en USDL representa una adopción más segura, debido a que el porcentaje de interés es alto (si bien no supera a todas las ONs), los pagos son diarios y el rescate es en el momento.
Sea cual sea la opción que elijas, lo importante es llevar el registro de las inversiones para tener una idea concreta de cuál rinde más. Podés hacerlo con la siguiente plantilla gratuita de finanzas personales.
En conclusión, ahorrar en dólares sigue siendo importante para resguardar los ahorros, pero teniendo en cuenta la inflación en EE.UU. es necesario complementar ese ahorro con algo más, ya sea inversiones en dólares o en activos más volátiles.
Consideramos que las variantes expuestas en este artículo son las mejores, destacando por sobre todo a USDL, por su tasa de interés, el riesgo bajo y la posibilidad de rescate inmediato.
¿Cuál es tu opinión?, ¿conviene ahorrar en dólares?, ¿pensás en invertir tus ahorros para que no pierdan valor contra la inflación o considerás que es mejor conservarlos quietos? Sea cual sea la opción que elijas, te deseamos suerte en tus futuras inversiones.
